保险理赔师（Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators）可以细分为：核赔师、评估师、分析师和调查师，均属于保险理赔相关的工作，相互之间有较为细微的分工区别。

工作内容

保险理赔师受雇于保险公司，主要任务就是告诉保险公司，对于客户的理赔要求，要不要赔以及要赔多少。*(4)

工作职责：

• 调查、评估及确定理赔申请；
• 确定客户申请是否在保险公司的理赔范围；
• 计算保险公司应支付的合理赔偿额度；
• 确保客户的理赔申请没有作弊；
• 联系客户的医生或雇员等，获取更多信息以处理可能存在争议的理赔申请；
• 必要时与律师商讨相关问题；
• 保存理赔文档，如理赔协议及理赔分析明细等；
• 与客户磋商达成和解；
• 授权付款。

保险理赔师的具体工作内容与保险公司的种类，或理赔师所从事的保险业务息息相关。包括寿险、失业险、车险、工伤险、财险等等多种多样的保险类别。除就职于保险公司外，部分理赔师也属于自雇经营，主要为客户提供相关的理赔咨询。

保险理赔师（Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators）可以细分为：核赔师、评估师、分析师和调查师。分工如下：

• 核赔师（Adjusters）：主要通过调查、分析、咨询和计算，确定保险公司的理赔额度。
• 评估师（Appraisers）：工作内容与核赔师相似，但主要适用于车险。
• 分析师（Examiners）： 主要工作是确定接受或否决客户的理赔要求。
• 调查师（Investigators）；主要工作是确定客户的理赔申请有无作弊。

保险理赔师主要在办公室办公，但多数时候需要前往事故地点查看事故发生情况，走访及询问相关人员，并向相关专家咨询（如律师、工程师、警察）等，以获取相关情况，从而完成理赔事宜。*(5)

入行门槛

尽管高中毕业或副学士学历便可以进入保险理赔师的职业领域，但多数公司仍倾向于要求申请者至少具备学士以上学历。保险理赔师并没有固定的专业门槛，如会计、金融等商科专业的毕业生，适宜于处理财产相关的理赔；理工专业的毕业生，则可能更适用于处理工伤理赔等；医学卫生相关专业的毕业生，则可能更加擅长处理意外伤亡险、健康险、寿险等。

理赔师最重要的品质是分析能力、沟通能力、人际交往能力和数学能力，辅以相应的培训，大多数专业的毕业生均可以从事该职业。

保险理赔师，大多数国家均无需注册认证。以美国为例，美国并没有统一的保险理赔师注册考试及相关协会，有的州不需要任何认证，但也有的州需要一定的资格认证。*(6)

美国与保险理赔师相关的认证机构是美国政府会计师协会（Association of Government Accountants），要取得该协会的保险理赔师证书必需具备以下条件：

• 学士以上学历；
• 取得至少24个金融管理相关课程的学分；
• 2年以上政府金融管理相关工作经验；
• 通过一系列预算分析考试。

欲保有此证书，保险理赔师每两年必需参加至少80个课时的相关培训。

就业展望与薪资

保险理赔师普遍属于薪水较高的职业，以美国为例，按美国劳工统计局2015年5月公布的数据，美国保险理赔师平均年薪$64,300，略低于商业与金融行业的平均薪水。而按2010年美国劳工统计局公布的数据，美国全行业平均年薪仅$33,840，商业与金融行业平均年薪为$60,670，而保险理赔师当年的平均年薪为$58,460。*(1) *(7)

就美国来说，保险理赔师未来职业岗位的增长速度较慢。按美国劳工统计局的预测，未来十年（2014-2024）保险理赔师的岗位数预计增加9,600人，预计增幅仅3%，达到324,900人。该职业增长预期低于美国全行业平均预期增幅（7%），远低于全体商业与金融行业预期增幅（7%）。*(3)

美国保险理赔师从业行业及薪水列表：

行业	行业英文名	从业人数	比例（‰）	时新	年薪
保险公司	Insurance Carriers	119,680	10.34	$29.26	$60,860
保险代理	Agencies, Brokerages, and Other Insurance Related Activities	65,440	7.28	$28.54	$59,370
联邦行政机构	Federal Executive Branch (OES Designation)	43,070	2.11	$33.15	$68,950
州政府机构	State Government (OES Designation)	9,870	0.45	$26.77	$55,680
公司与企业管理	Managementof Companies and Enterprises	7,730	0.39	$30.20	$62,810

*(1)

注：以上数据为2012年美国劳工统计局公布的数据。

2015年

美国从业人数最多州（前五）：

State	Employment	Employment per thousand jobs	Location quotient	Hourly mean wage	Annual mean wage
California	28,230	1.82	0.92	$33.95	$70,620
New York	20,540	2.29	1.16	$32.52	$67,640
Florida	20,200	2.55	1.29	$28.80	$59,900.00
Texas	17,800	1.54	0.78	$32.24	$67,050
Pennsylvania	14,160	2.48	1.26	$29.46	$61,280.00

*(1)
美国产业最集中州（前五）：

State	Employment	Employment per thousand jobs	Location quotient	Hourly mean wage	Annual mean wage
Connecticut	5,460	3.29	1.67	$33.65	$69,990
Missouri	7,800	2.88	1.46	$29.63	$61,620
Maine	1,670	2.82	1.43	$29.67	$61,710.00
New Jersey	10,760	2.75	1.4	$34.34	$71,420
Rhode Island	1,280	2.72	1.38	$33.20	$69,060.00

*(1)
美国从业人数最多都会区：

Metropolitan area	Employment	Employment per thousand jobs	Location quotient	Hourly mean wage	Annual mean wage
New York-Jersey City-White Plains, NY-NJ Metropolitan Division	11,900	1.84	0.93	$35.04	$72,890
Chicago-Naperville-Arlington Heights, IL Metropolitan Division	9,080	2.54	1.29	$32.39	$67,370.00
Los Angeles-Long Beach-Glendale, CA Metropolitan Division	6,680	1.63	0.83	$32.77	$68,170
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	6,640	2.68	1.36	$29.20	$60,750
Dallas-Plano-Irving, TX Metropolitan Division	6,220	2.67	1.35	$31.89	$66,320
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	6,160	3.28	1.67	$28.14	$58,530
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	5,870	4.82	2.45	$29.27	$60,880
Boston-Cambridge-Newton, MA NECTA Division	5,540	3.14	1.6	$33.28	$69,230
Kansas City, MO-KS	4,500	4.4	2.23	$30.63	$63,710
Baltimore-Columbia-Towson, MD	4,460	3.39	1.72	$33.56	$69,810

*(1)
美国产业业最集中都会区：

Metropolitan area	Employment	Employment per thousand jobs	Location quotient	Hourly mean wage	Annual mean wage
Bloomington, IL	1,650	17.25	8.76	$29.04	$60,400
Macon, GA	1,090	11.2	5.69	$26.30	$54,700.00
Utica-Rome, NY	1,090	9.15	4.65	$25.07	$52,150
Olympia-Tumwater, WA	920	9.06	4.6	$27.19	$56,550
Great Falls, MT	320	9	4.57	$17.18	$35,730
Waco, TX	850	7.74	3.93	$30.97	$64,430
Dover-Durham, NH-ME	380	7.59	3.85	$33.52	$69,720
Hartford-West Hartford-East Hartford, CT	3,860	6.68	3.39	$33.88	$70,460
Portland-South Portland, ME	1,230	6.19	3.14	$29.59	$61,550
Harrisburg-Carlisle, PA	1,830	5.85	2.97	$28.45	$59,180

*(1)
注：

(1) Location quotient ：产业集中指数，其数值是该州该产业的从业人数的比重与全美平均水准的比值，大于1代表该州该职业每千人从业人数比例高于全美平均水平，反之，小于1则代表其低于全美平均水平。公式：（Employment per thousand jobs）/[Σ（Employment per thousand jobs）/50]

(2) 以上四表均是2015年5月美国劳工统计局公布的数据。

2012年

美国从业人数最多州（前五）：

State	Employment	Employment per thousand jobs	Location quotient	Hourly mean wage	Annual mean wage
California	30,340	2.12	1.05	$32	$65,520
New York	21,790	2.55	1.26	$32	$65,620
Florida	20,360	2.8	1.39	$27	$56,960
Texas	19,770	1.87	0.92	$30	$62,140
Pennsylvania	13,920	2.49	1.23	$29.83	$62,050

美国产业最集中州（前五）：

State	Employment	Employment per thousand jobs	Location quotient	Hourly mean wage	Annual mean wage
Massachusetts	9,640	3.01	1.49	$30	$62,340
Maine	1,710	2.94	1.45	$27	$55,980
Nebraska	2,610	2.85	1.41	$25	$52,710
Florida	20,360	2.8	1.39	$27	$56,960
Oklahoma	3,970	2.6	1.28	$26	$54,080

*(1)

注：

（1）Location quotient ：产业集中指数，其数值是该州该产业的从业人数的比重与全美平均水准的比值，大于1代表该州该职业每千人从业人数比例高于全美平均水平，反之，小于1则代表其低于全美平均水平。公式：（Employment per thousand jobs）/[Σ（Employment per thousand jobs）/50]

（2）以上两表均是2012年5月美国劳工统计局公布的数据。

参考资料：

(1)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and InvestigatorsUS Bureau of LaborStatistics

(2)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators-SummaryUS Bureau of Labor Statistics

(3)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators-Job OutlookUS Bureau of Labor Statistics

(4)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators- What Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators DoUS Bureau of Labor Statistics

(5)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators- Work EnvironmentUS Bureau of Labor Statistics

(6)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators- How to Become a Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and InvestigatorsUS Bureau of Labor Statistics

(7)Claims Adjusters, Appraisers, Examiners, and Investigators-PayUS Bureau of Labor Statistics